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2008.10.14 Tuesday

住宅ローンの常識を確認しましょう。パート8

author : carna-atsushi

　住宅ローンの返済は、金融機関から送られてくる「償還予定表」にしたがって行えばいいというものではありません。毎月の返済とは別に、一定以上の額をまとめて返済することができます。これを「一部繰り上げ返済」といいます。一部繰り上げ返済により元金をまとめて返すと、その元金にかかる予定だった利息を払わずにすみます。
　たとえば、元利均等返済の場合、当初の返済額は利息分の割合が多いため、一部繰り上げ返済の時期が早いほど、利息は大きく減ります。一部繰り上げ返済を上手に活用すれば、総返済額を減らしたり、毎月返済額を軽くしたりできるのです。
　一部繰り上げ返済には、返済期間を短くする「期間短縮型」と、返済期間は変えずに毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」の2つのタイプがあります。期間短縮型のほうが総返済額を多く減らすことができるため、目の前の返済を軽くしたい人には適しています。

一部繰り上げ返済のシュミレーション
条件：借入金3,000万円、返済期間35年、全期間固定金利3.2%、
　　　元利均等返済、毎月返済のみ、
　　　5年後に約103万円の一部繰り上げ返済

①一部繰り上げ返済をしない場合
毎月返済額：11万8,829円
総返済額　：4,990万8,195円

②期間短縮型の一部繰り上げ返済
毎月返済額：11万8,829円
総返済額　：4,832万4,783円
返済期間は1年10か月短縮され総返済額は158万3,412円軽減

③返済額軽減型の一部繰り上げ返済
毎月返済額：11万4,375円
総返済額　：4,933万4,478円
毎月の返済額は4,454円軽減され総返済額は57万3,717円軽減

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