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富山のFP(ファイナンシャルプランナー) 舘林厚 

富山県富山市のFP舘林が、生命保険見直し相談やシダックスカルチャークラブ
で住宅ローンセミナー実施中です。
また「とやま家づくりの本」のマネープランの基礎について監修しています。
「賢いローンの選び方」個別融資相談会を行います
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    トミソーのモデルハウスで個別融資相談会を行います。トミソーの「郷の家」に興味のあるかはご参加ください。尚、1日3組限定となっておりますので早めに申し込みください。日時やお問い合わせ先は下記のとおりです。

    日時:9月11日(土)12:00〜

    場所:トミソー郷の家モデルハウス  

        地図はここをクリック

    お問合わせ先:076-491-1333 トミソースタッフまで 




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    とやま家づくりの本」好評発売中! 
    「ファイナンシャルプランナーが教えるマネープランの基礎」のコーナーはFP舘林が監修を務めています。
     

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    富山のFPによる生命保険見直し相談や住宅ローン相談!  
    FP舘林厚

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    | 住宅ローン | 14:54 | - | trackbacks(0) | - | - |
    住宅ローン相談会開催
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      ワイケイホームの完成見学会の会場で、住宅ローン相談会を下記の日程で実施します。住宅ローンの選び方や家計の見直しについての相談会です。これから新築を検討されている方はぜひご参加ください。参加費は無料となっております。


      日時:6月26日(土) 10:00〜17:30

      場所:射水市太閤山ランド近く
      ※ワイケイホームのピンクの旗を目印にご来場ください。

      お問合わせ先:ワイケイホーム本社 0766-56-3300



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      | 住宅ローン | 15:45 | - | trackbacks(0) | - | - |
      とやま家づくりの本が発売!
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         地元での家づくりには欠かせない「とやま家づくりの本」が12月18日に発売されました。最新の新築、リフォーム、モデルハウスを徹底レポート!各住宅実例をはじめ、建築士特集やエコ特集、ショップガイドや資金計画情報など盛りだくさんです。また、「ファイナンシャルプランナーが教えるマネープランの基礎」のコーナーではFP舘林が監修を務めました。ぜひご覧になってみてください。
         「ファイナンシャルプランナーが教えるマネープランの基礎」の掲載分はこちらから。
         

        とやま家づくりの本



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        | 住宅ローン | 23:59 | - | trackbacks(0) | - | - |
        住宅ローン団体信用生命保険料値上げに!
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           住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して販売する長期固定金利の住宅ローン「フラット35」の

          団体信用生命保険の保険料が、2009年3月
          から約3割引き上げられます。
          新規の利用者に加えて、既に「フラット35」を利用している人も2009年3月分の保険料から新料金になります。

           団体信用生命保険は住宅ローンを借りる人が加入する保険で、返済中に死亡したり、高度障害になった場合に生命保険会社が代わって残りのローンを支払います。民間金融機関から借りる場合はほぼ強制加入で、借入金利に0.3%程度、保険料が上乗せされるのが一般的です。
           1,000万円借りる場合の保険料は現行28,300円ですが、2009年3月の改定後は36,000円になります。保険料はローン残高に応じて減っていきますが、家計の負担増になるのは間違いないでしょう。
           しかし団体信用生命保険が強制加入でなければ、民間の生命保険も検討してみてはいかがでしょうか?団体信用生命保険は年齢や性別に関係なく保険料は一律です。しかし民間の生命保険は年齢が若ければ若いほど保険料は安くなります。年齢によっては民間の生命保険の方が保険料が安くなる場合もありますので、一度シュミレーションしてみるのも良いと思います。 



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          | 住宅ローン | 15:08 | comments(0) | trackbacks(0) | - | - |
          住宅ローンの常識を確認しましょう。パート14
          0
             今回で「住宅ローンの常識を確認しましょう」は最後になります。最後はマイホームの予算についてまとめました。
             マイホーム購入には、通常多額のローンを伴います。その返済には、今後の生活設計に支障を生じないことが大原則です。そのため、マイホーム購入を考えるなら、現在の家計の見直しが最初の一歩です。年間の天引き預金(賃貸の人は家賃を含めて)はいくらでしょうか。今それだけの金額を差し引いて生活が無事回っているなら、その天引き金額が毎月のローン返済額となっても大丈夫と考えれらます。最近の1年間を振り返り、無駄な支出がなかったか、節約はできるかなども検討してみましょう。そのうえで、返済可能な年間返済額からローンの借入金額を求め、準備できる頭金を合わせた金額が、我が家の購入可能価格(予算)となります。これまでの貯蓄実績を生かした返済計画なら、マイホーム取得に自信を持って当たることができるでしょう。

             一般的にローンの返済額は年収の25%以内が適正とされています。またフラット35の平成18年度の利用者調査によれば、頭金は購入価格の25%前後、返済額は年収の22%前後が平均となっています。



            フラット35の返済負担率

            年収300万円未満…25%以下

            年収300万円以上
            400万円未満  …30%以下

            年収400万円以上
            700万円未満  …35%以下

            年収700万円以上…40%以下



            民間のローン A銀行の例

            年収300万円以下…25%以内

            年収400万円以下…30%以内

            年収400万円超 …35%以内



             マイホームの予算を考える上で大切なのは「貸してくれるから借りる」ではなく「返せるから借りる」という方針で計画を立てることです。一般的に住宅ローンの返済をしながら、教育資金や老後の資金を貯めなければならない場合が多いです。そう考えると私の個人的な考え方は、ボーナス併用払いは避けて、毎月の返済のみにします。それから毎月の返済負担率は
            手取りの20%以内
            が理想です。それでボーナスは教育資金等のために貯蓄にまわします。あるいはローンの繰り上げ返済に使うのも有効だと思います。
             無理なローンを組んだため、ローンの返済ができなくなりマイホームを差し押さえされてしまったり、あるいはローンの返済の負担が大きくて、ゆとりのない生活にならないように、しっかりとした返済計画を立てましょう!




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            | 住宅ローン | 11:32 | - | trackbacks(0) | - | - |
            住宅ローンの常識を確認しましょう。パート13
            0
               JAの住宅ローンは実はサラリーマンでも使えます。JA(農協)は、基本的に農業を営んでいる人のための協同組合ですが、地区内で農業を営んでいる人は正組合員、出資金を出したその他の人は准組合員として、住宅ローンを利用できます。サラリーマンなら准組合員になればよいわけです。出資金は各JAで異なります。JAの住宅ローンは、一般の住宅の建築や増改築、新築住宅や中古住宅の購入、住居用の土地の購入資金のほか、他の金融機関からの借り換えにも利用できます。また、農業信用基金協会等の保証がつけられるため、保証人を探す手間がありません。
               詳しくはJAのホームページで
               → JAバンク富山

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              | 住宅ローン | 11:11 | comments(0) | trackbacks(1) | - | - |
              住宅ローンの常識を確認しましょう。パート12
              0
                 ローンの借り換えでメリットのある場合についてまとめました。

                〇弔辰討い襯蹇璽鵑1,000万円以上 
                 借入金残高が多いほど、残っている利息も大きいため。


                ∧嶌儡間が10年以上残っている
                 残期間が短いと、諸費用で損となることも。

                借り換え後の金利が1%以上低い
                 1%より小さい金利差では借り換え効果は低い。ただし、残期間が長ければ検討の余地あり。

                  銑すべてに当てはまれば借り換えでメリットがある可能性大(ただし、十分なシミュレーションを)

                 現在のローンを決済して、別のローンを新規に組むのが借り換えです。過去に高金利でローンを組んだ人、公庫融資で段階金利を選んでいる人などに、検討の価値があります。また、現在短期の固定金利選択型や変動金利型を利用している人は、見直し時に、金利上昇に直面した時には長期固定金利型に借り換えするという方法も考えられます。
                 借り換えは新しいローンを組むわけですから、借り換え時には、ローン保証料や登記費用、抵当権設定費用などの諸費用が必要になります。借入金額や返済期間によって異なりますが、20〜50万円程度かかります。特に大きいのが保証料です。保証料の額は借入金額の額が大きいほど、返済期間が長いほど高くなります。こうした諸費用の金額を含めてもメリットがあるかどうかがポイントです。なお、借り換えでは、以前のローンで支払った保証料が一部戻ります。ただじ、元金の残高に応じて決まるため、大きな額は期待できません。
                 住宅ローンの借り換えシミュレーションは、下記の新生銀行のホームページで簡単に概算であれば計算できますので、参考にしてみてください。


                  新生銀行ホームページ



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                | 住宅ローン | 09:16 | comments(0) | trackbacks(0) | - | - |
                住宅ローンの常識を確認しましょう。パート11
                0
                   親から資金援助を受けたいときは、「相続時精算課税制度」 の利用を検討してみましょう。これは相続税と贈与を一体化して扱う仕組みで、2,500万円までの贈与なら、贈与税が非課税扱いになります。2,500万円を超えると、超えた分には一律20%の贈与税がかかりますが、その分は将来相続が発生したときに相続財産に合計され、支払うべき相続税と相殺されます。この制度を利用した場合は、非課税枠内の贈与でも、相続が発生したときに相続税の申告が必要です。また、相続時精算課税制度には「住宅取得資金贈与の特例」が設けられています。この特例の非課税枠は1,000万円上乗せされた3,500万円です。通常の贈与税額の計算では1,470万円となる贈与税が非課税扱いとなります。相続時精算課税制度には父母の年齢が65歳以上と制限がありますが、この特例には父母の年齢制限はありません。なお、利用は平成21年12月31日までです。 


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                  | 住宅ローン | 11:32 | comments(0) | trackbacks(0) | - | - |
                  住宅ローンの常識を確認しましょう。パード10
                  0
                     マイホーム共有のメリット・デメリットについてまとめました。
                     マイホーム購入時に、妻が頭金の一部を妻名義の預貯金からだしたとします。このとき、夫の単独名義で登記すると、妻の資金は贈与を受けたものとされる場合があります。そのため、それぞれの出した資金に応じて持分割合を決め、住宅を共同で所有します。これを「共有」あるいは「共有名義」といいます。
                     住宅を共有するには、住宅ローンを組む金融機関に認められる必要があります。一般に次のような条件があります。
                    ゞνの相手は申込人の親族、配偶者(婚約者、内縁関係も可)、配偶者の親族であす。
                    △垢戮討龍ν持ち分にその金融機関の第一順位抵当権を設定する。
                    共有にするときは、出した金額と負担額に応じて持分割合を適正に決めることが大切です。持分割合と実際の負担が大きく違っていると、贈与とみなされて贈与税がかかります。


                    マイホーム共有を検討するのはこんなとき
                    ・ローンの返済は夫のみが行うが、妻の預貯金を頭金に充てた。
                    ・共働きなどで、ローンの返済を夫婦で協力して行う。
                    ・親などから3,500万円を超える資金援助を受けるが、贈与にはしたくない。


                    共有のメリット・デメリットを確認しておく! 

                    [メリット]

                    〇餠皹臀に贈与税がかからない
                    出した資金の額に応じて所有権を持つため、贈与にならない。


                    ▲蹇璽鵑鯤担すればそれぞれ住宅ローン控除を受けられる
                    住宅ローン控除は、個人単位で適用されるため。ただし、税額控除なので、頭金の分担では受けられない。


                    マイホームを売って利益が出たとき、それぞれが「3,000万円の特別控除」を受けられる。
                    この特例は、原則として住宅所有者が対象。敷地の所有者には適用されない。また、住宅ローン控除と併用できない。



                    [デメリット]

                    〆福壁廖砲共有の場合、離婚で紛争になることがある。 
                    住宅ローン返済中なら、どちらが以後のローンを負担するか、一方に譲渡するならあらためて返済能力が問われる。残金の一括返済を求められることも。

                    共有者の権利が第三者に移り、トラブルに!
                    親などとの共有では、その死亡などで持ち分の権利が兄弟などに移り、その持分の扱いについて紛争となることがある。


                    G笋襪箸は共有者全員の同意が必要。
                    売買契約書には全員の署名、印鑑証明書が必要。意思統一が難しいことも。



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                    | 住宅ローン | 10:05 | comments(0) | trackbacks(1) | - | - |
                    住宅ローンの常識を確認しましょう。パート9
                    0
                       一部繰り上げ返済は早く実行するほど利息を多く減らせます。また金利見直し時の一部繰り上げ返済で、金利アップによる負担を軽くもできます。
                       ただ一部繰り上げ返済をするときには、通常そのつど手数料が必要です。手数料の金額は、金融機関や返済タイプ、内入れする金額などによっても異なります。フラット35や一部の金融機関では、手数料は無料です。
                       また一部繰り上げ返済できる金額は金融機関によって異なり、銀行などでは一般に50万円から、フラット35では100万円からとなっています。
                       ローン選びでは、こうした点もチェックしてみてください。


                      実行時期でこれだけ効果は変わる!
                      条件:借入金3,000万円、返済期間35年、全期間固定金利3.2%、
                         元利均等返済、毎月返済のみ(11万8,829円)、一部繰り上げ
                         返済は期間短縮型


                      3年後に一部繰り上げ返済
                      返済額      :約100万円
                      軽減される月数  :23か月
                      軽減される金利負担:172万750円


                      5年後に一部繰り上げ返済
                      返済額      :約100万円
                      軽減される月数  :21か月
                      軽減される金利負担:158万3,412円


                      10年後に一部繰り上げ返済
                      返済額      :約100万円
                      軽減される月数  :19か月
                      軽減される金利負担:121万7,449円


                      15年後に一部繰り上げ返済
                      返済額      :約100万円
                      軽減される月数  :16か月
                      軽減される金利負担:87万7,565円



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                      | 住宅ローン | 09:02 | comments(0) | trackbacks(0) | - | - |